Explicamos o que é uma linha de crédito e algumas de suas características. Além disso, sua diferença com um empréstimo.
O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é conhecida como uma ferramenta de crédito oferecida a governos, O negócio ou indivíduos por bancos ou consórcios financeiros, nos quais é estipulado um montante total antecipado que é colocado à disposição do requerente, geralmente em uma conta bancária ou algum instrumento financeiro, a partir do qual os recursos podem ser disponibilizados até que o teto seja atingido.
A linha de crédito tem a virtude de ser paga interesses apenas para o montante retirado e não para o montante total do empréstimo acordado.
Freqüentemente, esses tipos de instrumentos financeiros exigem garantias: um ativo que serve como garantia para o pagamento de dinheiro e que atua como garantia para o acesso ao crédito. Isso ocorre porque ao lado de capital tomados emprestados, o proponente deve devolver juros e comissões estipuladas, tudo em um determinado período de tempo e com certa periodicidade.
No banco comum, as linhas de crédito são conhecidas comocontas de crédito e muitas vezes funcionam como um reforço de crédito para contas correntes ou talão de cheques. Desta forma, se o titular da conta passar um cheque ou efetuar um pagamento e o seu saldo não for suficiente para cobrir o valor solicitado, o cheque não é devolvido ou a transação é rejeitada, mas está coberta com o dinheiro da linha de crédito, que deve então ser pago ao banco de acordo com condições específicas; um pouco como o uso de cartão de crédito.
Diferenças entre uma linha de crédito e um empréstimo
Embora os empréstimos e linhas de crédito sejam formas de passiva, isto é, formas de empréstimo de dinheiro, existem diferenças importantes entre os dois conceitos, como o seguinte:
- Entrega de dinheiro. Na maioria dos empréstimos, o requerente recebe um montante especificado ou solicitado no momento do seu pedido, ao abrigo do comprometimento pagamento do valor solicitado acrescido de juros e comissões, de acordo com o prazo e a frequência de pagamento. Já na linha de crédito, é estabelecido um limite máximo de dinheiro e o solicitante empresta o quanto quiser (abaixo do limite, obviamente) e são cobrados juros e comissões apenas pelo valor sacado, não pelo conjunto total.
- Devolução do dinheiro. À semelhança do ponto anterior, os empréstimos são cobrados integralmente no momento do vencimento, a menos que tenha havido amortização prévia; enquanto as linhas de crédito cobram o saldo solicitado no momento do vencimento, que pode ser bem inferior ao limite máximo estabelecido.
- Taxa de juros. O valor cobrado pelos juros de um empréstimo é sempre inferior ao estabelecido para as linhas de crédito. Além disso, em muitas linhas de crédito, você deve pagar uma comissão de Serviços pela quantidade ainda não solicitada, para garantir a sua disponibilidade.
- Renovação. As linhas de crédito podem ser renovadas quantas vezes forem desejadas, desde que o emissor do crédito as avalie; Embora os empréstimos não possam ser estendidos ou renovados: devem ser pagos no final do prazo determinado, em qualquer caso podem ser pagos com o dinheiro de um novo empréstimo que o substitua.